Obtenir un prêt immobilier espagnol en tant que non-résident

Les banques espagnoles prêtent aux non-résidents environ 60–70 % de la valeur (moins pour les non-UE) : prévoyez un apport de 30–40 % plus les frais d’achat (~11–13 %). Vous pouvez choisir un taux fixe ou variable indexé sur l’Euribor, et il vaut mieux obtenir un pré-accord avant de visiter. Voici comment fonctionne le financement non-résident sur la Costa Blanca.

Par Noël Picou et l’équipe Team Picou · RE/MAX Inmomás II, Finestrat. Nous présentons des courtiers de confiance travaillant avec des non-résidents, en 6 langues.

Combien vous pouvez emprunter

• Non-résidents UE/EEE : en général 60–70 % de la plus basse valeur entre estimation et prix.
• Non-résidents non-UE : souvent un peu moins (environ 50–60 %).
• Prévoyez un apport de 30–40 % plus les frais d’achat (~11–13 %) sur fonds propres.

Les banques évaluent aussi la capacité — la mensualité reste généralement autour de 30–35 % de vos revenus nets, et la durée doit souvent se terminer vers 70–75 ans.

Fixe vs variable

• Taux fixe : même mensualité sur toute la durée — prévisible, populaire chez les non-résidents.
• Taux variable : Euribor 12 mois + marge, la mensualité évolue avec les taux.
• Un courtier compare les deux dans plusieurs banques ; la meilleure offre dépend de votre profil.

Ce que la banque demande

• Passeport + NIE
• Justificatifs de revenus — fiches de paie et/ou déclarations (comptes d’activité si indépendant)
• Relevés bancaires récents
• Justificatifs de dettes/prêts en cours
• Parfois un rapport de crédit international

Le processus, étape par étape

1. Pré-accord — faites-le avant de chercher pour connaître votre budget et agir vite.
2. Expertise du bien (tasación) — un expert officiel évalue le logement (vous payez ~300–600 €).
3. Offre ferme (FEIN/FiPER) — les conditions formelles de la banque, avec délai de réflexion légal.
4. Signature chez le notaire — le prêt est signé en même temps que l’acte d’achat.

De la demande à la livraison, comptez souvent 4–8 semaines.

Combien ça coûte

• Expertise : ~300–600 € (à la charge de l’acheteur).
• Éventuels frais de dossier (selon la banque).
• Frais de l’acte de prêt : depuis la loi hypothécaire de 2019, la banque paie notaire, registre et AJD du prêt — pas vous.

Conseils pour être accepté

• Obtenez le pré-accord tôt — il renforce votre offre et évite de perdre un bien.
• Gardez un faible ratio dette/revenus et des documents prêts/traduits.
• Passez par un courtier : il dépose votre dossier auprès de la banque la plus susceptible de dire oui aux meilleures conditions.

Quand vous êtes prêt, nous organisons le financement en parallèle de la recherche pour une livraison fluide. Voir les biens · Guide d’achat · À propos.