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Eine spanische Hypothek als nicht ansässiger Käufer bekommen

Wie Hypotheken für Nichtresidenten an der Costa Blanca funktionieren: übliche Beleihung, fester vs variabler Zins, die Unterlagen der Bank, der Ablauf Schritt für Schritt, die Kosten und Tipps zur Zusage.

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Eine spanische Hypothek als nicht ansässiger Käufer bekommen

Spanische Banken leihen Nichtresidenten etwa 60–70 % des Werts (weniger für Nicht-EU-Käufer): Planen Sie 30–40 % Eigenkapital plus die ~11–13 % Kaufnebenkosten ein. Sie können einen festen oder an den Euribor gekoppelten variablen Zins wählen, und Sie sollten sich vor der Besichtigung vorab genehmigen lassen. So funktioniert die Finanzierung für Nichtresidenten an der Costa Blanca.

Von Noël Picou und dem Team von Team Picou · RE/MAX Inmomás II, Finestrat. Wir vermitteln vertrauenswürdige Hypothekenmakler, die mit Nichtresidenten arbeiten, in 6 Sprachen.

Wie viel Sie aufnehmen können

EU/EWR-Nichtresidenten: in der Regel 60–70 % des niedrigeren Werts aus Schätzung oder Preis.
Nicht-EU-Nichtresidenten: oft etwas weniger (rund 50–60 %).
Planen Sie 30–40 % Eigenkapital plus die Kaufnebenkosten (~11–13 %) ein.

Banken prüfen auch die Tragfähigkeit — die Rate bleibt meist bei rund 30–35 % Ihres Nettoeinkommens, und die Laufzeit muss oft bis zum 70.–75. Lebensjahr enden.

Fest vs variabel

Festzins: gleiche Rate über die gesamte Laufzeit — planbar, beliebt bei Nichtresidenten.
Variabler Zins: 12-Monats-Euribor + Marge, die Rate ändert sich mit dem Zins.
Ein Makler vergleicht beide bei mehreren Banken; das beste Angebot hängt von Ihrem Profil ab.

Was die Bank verlangt

Reisepass + NIE
Einkommensnachweise — Gehaltsabrechnungen und/oder Steuererklärungen (Geschäftsunterlagen bei Selbstständigen)
Aktuelle Kontoauszüge
Nachweis bestehender Schulden/Kredite
Manchmal eine internationale Bonitätsauskunft

Der Ablauf Schritt für Schritt

Vorabgenehmigung — vor der Suche, damit Sie Ihr Budget kennen und schnell handeln.
Immobilienbewertung (tasación) — ein offizieller Gutachter bewertet die Wohnung (Sie zahlen ~300–600 €).
Verbindliches Angebot (FEIN/FiPER) — die formellen Konditionen der Bank, mit gesetzlicher Bedenkzeit.
Unterzeichnung beim Notar — die Hypothek wird zusammen mit der Kaufurkunde unterschrieben.

Vom Antrag bis zur Fertigstellung meist 4–8 Wochen.

Was es kostet

Bewertung: ~300–600 € (zahlt der Käufer).
Mögliche Bearbeitungsgebühr (je nach Bank).
Kosten der Hypothekenurkunde: seit dem Hypothekengesetz 2019 zahlt die Bank Notar, Grundbuch und AJD der Hypothek — nicht Sie.

Tipps zur Zusage

Holen Sie die Vorabgenehmigung früh — sie stärkt Ihr Angebot und verhindert, eine Immobilie zu verlieren.
Halten Sie das Verhältnis Schulden/Einkommen niedrig und Unterlagen bereit/übersetzt.
Nutzen Sie einen Makler: Er reicht Ihre Akte bei der Bank ein, die am ehesten zu den besten Konditionen zusagt.

Wenn Sie so weit sind, organisieren wir die Finanzierung parallel zur Suche für eine reibungslose Fertigstellung. Immobilien ansehen · Kauf-Leitfaden · Über uns.

Häufige Fragen

Wie viel leiht eine spanische Bank einem Nichtresidenten?

In der Regel 60–70 % des niedrigeren Werts aus Schätzung oder Preis für EU/EWR-Nichtresidenten (oft weniger für Nicht-EU-Käufer). Planen Sie 30–40 % Eigenkapital plus die ~11–13 % Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln ein.

Fester oder variabler Zins in Spanien?

Beides gibt es. Fest gibt eine stabile Monatsrate über die gesamte Laufzeit; variabel ist an den 12-Monats-Euribor plus Marge gekoppelt. Viele Nichtresidenten wählen fest wegen der Planbarkeit. Wir vermitteln Makler, die Angebote mehrerer Banken vergleichen.

Welche Unterlagen verlangt die Bank von einem Nichtresidenten?

Meist: Reisepass und NIE, Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen und/oder Steuererklärungen), aktuelle Kontoauszüge, Nachweis bestehender Schulden/Kredite und manchmal eine internationale Bonitätsauskunft. Selbstständige reichen Geschäftsunterlagen ein.

Wie ist der Ablauf und wie lange dauert er?

Vorabgenehmigung → Immobilienbewertung (tasación) → verbindliches Angebot (FEIN) → Unterzeichnung beim Notar zusammen mit dem Kauf. Vom Antrag bis zur Fertigstellung meist 4–8 Wochen; holen Sie die Vorabgenehmigung vor der Suche ein.

Was kostet die Hypothek selbst?

Sie zahlen die Immobilienbewertung (ca. 300–600 €) und ggf. eine Bearbeitungsgebühr. Seit dem spanischen Hypothekengesetz von 2019 zahlt die Bank Notar, Grundbuch und AJD der Hypothekenurkunde — nicht der Käufer.