Een Spaanse hypotheek krijgen als niet-resident

Spaanse banken lenen niet-residenten ongeveer 60–70% van de waarde (minder voor niet-EU-kopers): reken op 30–40% eigen inbreng plus de aankoopkosten (~11–13%). U kunt kiezen voor vaste of aan Euribor gekoppelde variabele rente, en het is verstandig vooraf goedkeuring te krijgen voor u gaat bezichtigen. Hier leest u hoe financiering voor niet-residenten aan de Costa Blanca werkt.

Door Noël Picou en het team van Team Picou · RE/MAX Inmomás II, Finestrat. Wij stellen u voor aan betrouwbare hypotheekadviseurs die met niet-residenten werken, in 6 talen.

Hoeveel u kunt lenen

• EU/EER-niet-residenten: doorgaans 60–70% van de laagste van taxatie of prijs.
• Niet-EU-niet-residenten: vaak wat lager (rond 50–60%).
• Reken op 30–40% eigen inbreng plus de aankoopkosten (~11–13%) uit eigen middelen.

Banken beoordelen ook de betaalbaarheid — de maandlast blijft meestal rond 30–35% van uw netto-inkomen, en de looptijd moet vaak eindigen rond 70–75 jaar.

Vast vs variabel

• Vaste rente: dezelfde maandlast de hele looptijd — voorspelbaar, populair bij niet-residenten.
• Variabele rente: 12-maands Euribor + marge, de last beweegt met de rente mee.
• Een adviseur vergelijkt beide bij meerdere banken; het beste aanbod hangt af van uw profiel.

Wat de bank vraagt

• Paspoort + NIE
• Inkomensbewijs — loonstroken en/of belastingaangiften (bedrijfscijfers indien zelfstandig)
• Recente bankafschriften
• Bewijs van bestaande schulden/leningen
• Soms een internationaal kredietrapport

Het proces, stap voor stap

1. Voorlopige goedkeuring — doe dit vóór het zoeken zodat u uw budget kent en snel kunt handelen.
2. Taxatie van de woning — een officiële taxateur beoordeelt de woning (u betaalt ~€300–600).
3. Bindend aanbod (FEIN/FiPER) — de formele voorwaarden van de bank, met wettelijke bedenktijd.
4. Ondertekening bij de notaris — de hypotheek wordt samen met de koopakte getekend.

Van aanvraag tot oplevering meestal 4–8 weken.

Wat het kost

• Taxatie: ~€300–600 (koper betaalt).
• Mogelijke afsluitkosten (verschilt per bank).
• Kosten hypotheekakte: sinds de hypotheekwet van 2019 betaalt de bank de notaris, het kadaster en de AJD van de hypotheek — niet u.

Tips om goedgekeurd te worden

• Vraag vroeg voorlopige goedkeuring — het versterkt uw bod en voorkomt dat u een woning misloopt.
• Houd uw schuld-inkomensratio laag en documenten klaar/vertaald.
• Gebruik een adviseur: die legt uw dossier neer bij de bank die het meest waarschijnlijk ja zegt op de beste voorwaarden.

Als u er klaar voor bent, regelen we de financiering parallel aan het zoeken voor een soepele oplevering. Woningen bekijken · Koopgids · Over ons.